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恶性肿瘤居重疾赔付原因之首

我心无悔 2022-09-21 14:40:01 热度:3543°C

原标题:癌症占重疾比例 恶性肿瘤居重疾赔付原因之首

<p>截至2021年1月6日,平安人寿、中国人寿、泰康人寿等22家险企陆续发布了2020年度理赔报告,理赔总计超1629万件。各大险企理赔报告显示,重疾险理赔金额占比最高,恶性肿瘤又居重疾赔付原因首位。同时,2020年在疫情倒逼之下,各大险企纷纷以科技赋能实现线上化理赔服务,理赔时效大幅提升。

●南方日报记者 谭冰梅

重疾险理赔金额占比最高市场需求旺

22家险企的理赔报告涵盖了理赔件数、理赔金额、理赔时效、获赔率等信息,并对险种金额、件数比例分布以及出险性别、年龄分布等进行了分析。

从理赔总件数来看,平安人寿、中国人寿、平安健康险位居前三,分别为388万件、334.66万件、90多万件。理赔金额方面,平安人寿的赔付总金额最高,为352亿元;中国人寿的赔付金额为69.83亿元。

综合各大险企人身险理赔数据来看,在理赔案件数量上,医疗险出险件数占比最高;在理赔金额上,重疾险、医疗险赔付金额高。其中,重疾险理赔金额占总赔款的比例最高,凸显了重疾险在保险保障中的重要性。

其中,平安人寿的重疾险理赔金额占总赔款的47%;泰康人寿、招商信诺人寿两家险企的重疾险理赔金额甚至超半,分别达到50.8%和57.6%;富德生命人寿重疾险理赔金额占比40%。

恶性肿瘤居重疾赔付原因之首

癌症占重疾比例:恶性肿瘤居重疾赔付原因之首

在重疾险出险原因中,恶性肿瘤依旧排名榜首。而在恶性肿瘤中,甲状腺癌排在首位,肺癌亦为高发恶性肿瘤。从性别来看,肺癌肝癌在男性中出险较高,甲状腺癌乳腺癌在女性中出险较高。值得注意的是,甲状腺癌高发女性群体,根据百年人寿的理赔年报数据,女性罹患甲状腺癌的人数是男性的三倍。

理赔报告显示,恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症在大部分险企重疾理赔病种里,均排前三位。其中,平安人寿的重疾赔付原因中,恶性肿瘤占比67%,急性心肌梗死占比10%,脑中风后遗症占比5%;富德生命人寿的重疾赔付原因中,恶性肿瘤为首位,占比72.06%;急性心肌梗死次之,占比7.49%,脑中风后遗症排第三,占比5.29%。上述数据显示,不管是险企龙头还是中小险企,恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症在重疾险的赔付原因中,排名基本趋同。

另外,我们不难看出重疾出险开始年轻化。平安人寿的理赔数据显示,18-40岁的重疾出险占比达24%,40—60岁高达62%;百年人寿的理赔报告指出,31—50岁的人群重疾赔付占42%;招商信诺理赔年报表示,重疾高发年龄段集中在30—50岁,占比70%。

业内分析人士指出,35—60岁这样的年龄,正值事业上升期和家庭稳定期,更有必要配备足额的重疾保障为家庭和事业保驾护航。目前市场上对重疾保险保障需求巨大,可以预见未来随着“保险回归保障”形成共识,重疾险的市场需求将越来越旺盛,市场发展空间值得想象。

数字化转型提升理赔时效“闪赔”“秒赔”提升服务体验

各险企的理赔报告显示,尽管受到2020年上半年疫情的冲击,但不少险企积极应对、化危为机,业务运营稳健。

恶性肿瘤居重疾赔付原因之首

癌症占重疾比例——恶性肿瘤居重疾赔付原因之首

同时,疫情倒逼险企纷纷开启线上化转型,在大数据、人工智能、区块链、云计算等现代科技的赋能下,“闪赔”“秒赔”不断刷新保险业的理赔时效。线上化转型的结果,是险企在提升理赔效率的同时,也提升了客户的理赔服务体验。

记者梳理各大险企的理赔报告发现,通过线上化理赔,部分险企的理赔时效大幅上升,从申请理赔到险企支付保险金的时间明显缩短,平安人寿理赔时效最快的仅用时17秒,众合人寿理赔时效最快用时3.2分钟,平安健康保险理赔最快用时1.2天,泰康养老保险最快用时1.96天。

背靠平安集团强大的科技能力,平安人寿依托“科技+”策略,以AI技术为核心,积极推动服务的智能化升级,提升理赔时效,推出30分钟“闪赔”、重疾先赔、特案预赔等特色服务。根据其理赔年报,截至2020年12月末,平安人寿特色服务“闪赔”累计赔付件数超150万件,赔付金额超32亿元;智能预赔超9000件,赔付金额2.6亿元。

再看深圳另一个本土保险企业富德生命人寿。根据该险企发布的2020年理赔报告,2020年,富德生命人寿持续以科技赋能运营,借助“快赔”“云赔”等项目实现了智能终端全天候的理赔服务。数据显示,该险企2020年理赔申请支付时效为1.38天,同比提升18%;小额理赔平均索赔支付周期为0.18天。疫情发生以来,该险企采用“云赔”技术快速受理报案,首例新冠肺炎身故案件在受理后1小时内快速结案。

各大险企2020年的理赔数据显示,科技作为“新保险”重要的基础设施,通过优化保险业务流程,提升保险产品性价比,强化服务兼容性,提高风险管理水平,降低监管成本,促进传统保险业转型升级,从而构筑起一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的生态体系。

在“新保险”体系下,保险机构正在运用科技获得更强大的运营能力和更高效的运营支持。“保险科技对保险行业的重塑趋势越来越明显。

恶性肿瘤居重疾赔付原因之首

癌症占重疾比例,恶性肿瘤居重疾赔付原因之首

”复旦大学风险管理与保险系主任、复旦大学中国保险科技实验室主任许闲指出,“早期保险科技的应用主要集中在保险的营销和展业平台,现在已覆盖到保险的各个方面,包括前端的获客、中后台的精算、管理和风控。”

■声音

复旦大学中国保险科技实验室主任许闲:

当前保险科技的投入

低于行业发展需要

保险科技在快速发展的道路上,一些难题和瓶颈正在集中呈现。复旦大学风险管理与保险系主任、复旦大学中国保险科技实验室主任许闲指出,目前保险科技存在两方面问题:一是微观方面的问题,表现在一些科技本身处在发展阶段,而保险业务也在发展中,二者如何找到一个契合点,也就是如何解决好应用场景的问题,这是非常关键的一个难题。此外,“目前中国在保险科技的应用模式上做得挺好,但核心技术方面还有些路要走。”

二是宏观方面的问题。许闲指出,截至目前,传统保险公司对保险科技还没有真正的大量投入,当前保险科技的投入低于行业发展需要。特别是中小企业和初创公司,因为资金不足和政策扶持不够等原因,对科技的投入还相当少。“保险科技的生态虽然打造起来了,但生态配套还比较欠缺。”

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