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推出“老年防癌险” 互联网保险平台填补行业空白

热点资讯 2022-09-19 17:30:02

原标题:老人癌症保险 推出“老年防癌险” 互联网保险平台填补行业空白

华夏时报网

■吴敏 冉学东

互联网保险自诞生以来以其成本优势被视为保险行业的未来。老龄化社会加速到来之际,人们对养老险、健康险的认知及重视程度日渐增加。

在移动互联网无缝渗透叠加养老市场机遇之下,成立两年多的互联网保险平台悟空保看准了市场机会。在刚刚进军寿险、健康险之后,其又推出老年防癌险产品,致力于填补行业空白、提供更加贴合客户需求的创新产品。

近日,就悟空保的定位、商业逻辑等问题,《华夏时报》专访了悟空保创始人陈志华。

《华夏时报》:请问您是如何定位悟空保的?

陈志华:未来我们希望可以将悟空保打造成一个平台,打通行业上下游。举个例子,下游我们即将连接到两类公司,第一类自然是保险公司,负责理赔这一部分,但更重要的第二类会更多连接到提供服务的公司。我们正式将车险加入我们的产品线,就拿车险为例,客户一旦出事故,及时得到赔款很重要,同时更希望把车及时修好。上游就是我们服务的B端,例如一些互联网企业,以及C端的用户。通过平台以及数据的应用,我们可以分析归纳客户需求,并据此设计出更具市场接受度的新产品。可以说是客户需求拉动型的创新,这也是保险产品更加精细化的未来要求。

《华夏时报》:据了解悟空保与很多大型的保险公司正在展开合作,作为一家正在起步的互联网险企,双方合作的基础是什么呢?

陈志华:目前我们在“襁褓中”,所以要保持合作关系,我们自然也需要给这些大型险企或是互联网企业提供价值。这时候我们的产品创新优势就可以发挥作用了,比如我们推出的“老年防癌险”和70岁三高老人也能投保的癌症医疗险。

《华夏时报》:这也是一个长期保险?

陈志华:老年防癌险是长期的,过去60岁以上的老人没多少买保险的,有了这个新产品后,60至75岁的老人,只要有钱、身体健康还符合一些基本要求,也可以从现在起买保险了。癌症医疗险是一年期产品,0-70岁都可以投保,最高200万保额,最高能续保到105岁,对健康情况不好无法投保防癌险或百万医疗险的老人是个补充。

《华夏时报》:但毕竟是老年人,健康状况没那么好了,对于保险公司而言风险和成本岂不是很高?

陈志华:首先从消费者角度看,老年人发病率高,更担心生病,我们通过精算发现,70岁以后,80%以上都是因病致死。所以这种风险,对我们而言正是一种巨大潜在需求的体现。

推出“老年防癌险”  互联网保险平台填补行业空白

老人癌症保险:推出“老年防癌险” 互联网保险平台填补行业空白

而风险和成本,在风控、定价、成本控制及整个流程体系安排得当的情况下,还是有获利空间的。

《华夏时报》:那么定价会比较高吧?

陈志华:其实这个产品的定价还蛮低的。“保障优先、产品极简、价格最低、体验最好”的品牌宣言不能说说而已,卖产品其实就是在卖品牌文化和商誉,所以我们设计产品时,消费者总是第一位的。传统保险产品定价往往都是B2C的“强制推销”,也就是成本加成定价,赔付成本、渠道成本、运营成本、税负以及预期收益加在一起,就是价格了,忽略客户的体验和感受,同时忽略的是消费者的痛点和需求这种重要数据。

所以我们提出一个“C2B”的产品策略,通过互联网吸引粉丝,再将粉丝转化为用户;同时通过消费者行为跟踪,进行共性需求分析,反向定制产品。也就是说,我们的C端参与了整个产品设计,一旦有了参与感,我们的理念就容易被他们接受,产品销售及获取新用户的成本大大降低。

我们还有一个特点是“产品极简化”。首先,我们要“去理财化”。传统保险产品85%都是理财,消费者基本都是60、70后。悟空保我们没有卖过任何一款有理财或是分红性质的,也没有卖过任何一款带噱头的产品,我希望我们可以一直做到有所为有所不为。第二,我们要“抓大放小”,保障重大疾病风险,例如一些小疾病,或是门诊费涨价这种对生活影响不大的小风险我们就选择放过它。

第三,我们希望破除“条款壁垒”,比如一年期的防癌险,如果不幸患病我们赔付就可以了,没得病就皆大欢喜。传统保险产品动辄八个十个责任,消费者很容易被销售误导。这样做也是基于服务客户的原则,将产品设计得更加“标准化”。第四,去中介和渠道,包括无纸化与去人工,都是互联网保险常见的独特优势,自然也是我们极简策略的一个重要方面。

通过实施这些极简策略,从产品本身到公司运营,我们可以节约非常多成本,产品价格自然就降下来了。

《华夏时报》:大概什么价位?

陈志华:防癌险和医疗险不太一样。防癌险比如60岁左右的人,保十万,交十年,每期一千元钱左右;但医疗险就更便宜了,65岁的老人只需要600多元。这个价格我想对很多人来说是能接受的,目前市场接受度和反应也可以。

《华夏时报》:您对未来互联网保险发展怎么看?

陈志华:谈到互联网保险,我觉得互联网是定语,保险是主语,所以要关注两条线:第一是传统的保险公司运营,从前端的用户分析、产品的设计、定价、备案,到系统的对接、产品的销售、投资,以及最后的客服和理赔,人员配置需要满足保险业务的核心要求。第二条就是互联网,最重要且最有优势的就是前端获客,如何导入更多流量、有更多的转化。负责互联网运营的同事懂得怎样去做产品理念推广、粉丝经济等,将互联网电商的玩法注入传统行业中发挥优势。

现在赛道上的互联网保险公司已经有上百家。众安保险的上市,对整个互联网保险行业而言也是一剂强心针。有需求、大公司进入、资本市场看好再加政府的双创支持,我想应该会有个比较明朗的未来。

推出“老年防癌险”  互联网保险平台填补行业空白

老人癌症保险——推出“老年防癌险” 互联网保险平台填补行业空白

■吴敏 冉学东

互联网保险自诞生以来以其成本优势被视为保险行业的未来。老龄化社会加速到来之际,人们对养老险、健康险的认知及重视程度日渐增加。

在移动互联网无缝渗透叠加养老市场机遇之下,成立两年多的互联网保险平台悟空保看准了市场机会。在刚刚进军寿险、健康险之后,其又推出老年防癌险产品,致力于填补行业空白、提供更加贴合客户需求的创新产品。

近日,就悟空保的定位、商业逻辑等问题,《华夏时报》专访了悟空保创始人陈志华。

《华夏时报》:请问您是如何定位悟空保的?

陈志华:未来我们希望可以将悟空保打造成一个平台,打通行业上下游。举个例子,下游我们即将连接到两类公司,第一类自然是保险公司,负责理赔这一部分,但更重要的第二类会更多连接到提供服务的公司。我们正式将车险加入我们的产品线,就拿车险为例,客户一旦出事故,及时得到赔款很重要,同时更希望把车及时修好。上游就是我们服务的B端,例如一些互联网企业,以及C端的用户。通过平台以及数据的应用,我们可以分析归纳客户需求,并据此设计出更具市场接受度的新产品。可以说是客户需求拉动型的创新,这也是保险产品更加精细化的未来要求。

《华夏时报》:据了解悟空保与很多大型的保险公司正在展开合作,作为一家正在起步的互联网险企,双方合作的基础是什么呢?

陈志华:目前我们在“襁褓中”,所以要保持合作关系,我们自然也需要给这些大型险企或是互联网企业提供价值。这时候我们的产品创新优势就可以发挥作用了,比如我们推出的“老年防癌险”和70岁三高老人也能投保的癌症医疗险。

《华夏时报》:这也是一个长期保险?

陈志华:老年防癌险是长期的,过去60岁以上的老人没多少买保险的,有了这个新产品后,60至75岁的老人,只要有钱、身体健康还符合一些基本要求,也可以从现在起买保险了。癌症医疗险是一年期产品,0-70岁都可以投保,最高200万保额,最高能续保到105岁,对健康情况不好无法投保防癌险或百万医疗险的老人是个补充。

《华夏时报》:但毕竟是老年人,健康状况没那么好了,对于保险公司而言风险和成本岂不是很高?

陈志华:首先从消费者角度看,老年人发病率高,更担心生病,我们通过精算发现,70岁以后,80%以上都是因病致死。所以这种风险,对我们而言正是一种巨大潜在需求的体现。而风险和成本,在风控、定价、成本控制及整个流程体系安排得当的情况下,还是有获利空间的。

《华夏时报》:那么定价会比较高吧?

陈志华:其实这个产品的定价还蛮低的。“保障优先、产品极简、价格最低、体验最好”的品牌宣言不能说说而已,卖产品其实就是在卖品牌文化和商誉,所以我们设计产品时,消费者总是第一位的。传统保险产品定价往往都是B2C的“强制推销”,也就是成本加成定价,赔付成本、渠道成本、运营成本、税负以及预期收益加在一起,就是价格了,忽略客户的体验和感受,同时忽略的是消费者的痛点和需求这种重要数据。

所以我们提出一个“C2B”的产品策略,通过互联网吸引粉丝,再将粉丝转化为用户;同时通过消费者行为跟踪,进行共性需求分析,反向定制产品。也就是说,我们的C端参与了整个产品设计,一旦有了参与感,我们的理念就容易被他们接受,产品销售及获取新用户的成本大大降低。

我们还有一个特点是“产品极简化”。首先,我们要“去理财化”。传统保险产品85%都是理财,消费者基本都是60、70后。

推出“老年防癌险”  互联网保险平台填补行业空白

老人癌症保险,推出“老年防癌险” 互联网保险平台填补行业空白

悟空保我们没有卖过任何一款有理财或是分红性质的,也没有卖过任何一款带噱头的产品,我希望我们可以一直做到有所为有所不为。第二,我们要“抓大放小”,保障重大疾病风险,例如一些小疾病,或是门诊费涨价这种对生活影响不大的小风险我们就选择放过它。

第三,我们希望破除“条款壁垒”,比如一年期的防癌险,如果不幸患病我们赔付就可以了,没得病就皆大欢喜。传统保险产品动辄八个十个责任,消费者很容易被销售误导。这样做也是基于服务客户的原则,将产品设计得更加“标准化”。第四,去中介和渠道,包括无纸化与去人工,都是互联网保险常见的独特优势,自然也是我们极简策略的一个重要方面。

通过实施这些极简策略,从产品本身到公司运营,我们可以节约非常多成本,产品价格自然就降下来了。

《华夏时报》:大概什么价位?

陈志华:防癌险和医疗险不太一样。防癌险比如60岁左右的人,保十万,交十年,每期一千元钱左右;但医疗险就更便宜了,65岁的老人只需要600多元。这个价格我想对很多人来说是能接受的,目前市场接受度和反应也可以。

《华夏时报》:您对未来互联网保险发展怎么看?

陈志华:谈到互联网保险,我觉得互联网是定语,保险是主语,所以要关注两条线:第一是传统的保险公司运营,从前端的用户分析、产品的设计、定价、备案,到系统的对接、产品的销售、投资,以及最后的客服和理赔,人员配置需要满足保险业务的核心要求。第二条就是互联网,最重要且最有优势的就是前端获客,如何导入更多流量、有更多的转化。负责互联网运营的同事懂得怎样去做产品理念推广、粉丝经济等,将互联网电商的玩法注入传统行业中发挥优势。

现在赛道上的互联网保险公司已经有上百家。众安保险的上市,对整个互联网保险行业而言也是一剂强心针。有需求、大公司进入、资本市场看好再加政府的双创支持,我想应该会有个比较明朗的未来。

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